assurance de prêt immobilier

Assurance de prêt immobilier : jusqu’à 6.425€ d’économies grâce à l’amendement Bourquin

Ceci est un article invité rédigé par Ambre Dervaux du site Bonne Assurance.

Les assurances de prêt immobilier peuvent représenter jusqu’à 40% du coût total d’un crédit. Généralement souscrite auprès des banques qui proposent des contrats dits « groupe », ces assurances couvrent les clients de façon standard et selon la même grille tarifaire. De plus, jusqu’à aujourd’hui, vous n’aviez qu’un an pour les faire évoluer. Cependant, à partir du 1er janvier 2018, et grâce à une nouvelle loi, vous pourrez changer d’assurance de prêt immobilier chaque année et donc réaliser des économies.

Pourquoi une assurance emprunteur ?

Une assurance de prêt garantie à votre banque le remboursement de votre emprunt dans le cas où vous ne pourriez plus le faire vous-même (décès, invalidité, maladie ou chômage). Si l’un de ces évènements survient et si vos garanties le permettent, l’assurance rembourse le prêt en tout ou partie à votre banque.

Les dernières réformes

Différentes lois accordent désormais plus de liberté aux emprunteurs :

  • Grâce à la loi Lagarde, il est possible de refuser l’offre faites par l’organisme prêteur au profit d’une solution plus adaptée auprès d’un assureur externe. La seule condition pour en bénéficier concerne les garanties. En effet, le nouveau contrat doit impérativement proposer une couverture supérieure ou égale à celle de l’organisme bancaire.
  • Avec la loi Hamon, l’emprunteur dispose dorénavant d’un an pour comparer les offres et choisir celle qui lui convient sans frais, ni pénalité. De même que pour la loi LAGARDE, cette disposition est applicable si et seulement si l’équivalence des garanties est respectée.
  • Grâce à l’amendement Bourquin, l’assurance de prêt peut être résiliée à chaque date anniversaire de la souscription du contrat. Cette loi est applicable si le crédit a été émis après le 1er mars 2017.  Si le crédit a été signé avant cette date, il faudra attendre le 1er janvier 2018 pour bénéficier du droit annuel de résiliation. Attention à respecter le délai de préavis imposé de deux mois minimum ainsi que l’équivalence des garanties.
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La délégation d’assurance et l’amendement Bourquin

L’amendement BOURQUIN présente de nombreux avantages pour les emprunteurs.

Cette nouvelle loi va permettre une concurrence beaucoup plus importante sur ce marché qui est aujourd’hui monopolisé par les banques. En effet, près de 87% des contrats sont souscrits via les organismes prêteurs. Tout en sachant également que l’assurance de prêt représente près de 40% du coût total d’un crédit, cette nouvelle disposition peut permettre de réaliser de nombreuses économies. En résiliant votre contrat au profil d’une assurance de prêt individuelle proposée par des assureurs, vous profiterez d’une tarification adaptée à votre profil et donc moins chère.

Par exemple, pour un emprunt de 200 000€ sur 20 ans, le coût moyen d’une assurance de prêt souscrite auprès d’une banque s’élève à 15 525€ contre 9 100€ auprès d’un organisme externe. La délégation d’assurance permet donc à l’emprunteur de réaliser une économie pouvant s’élever à 6 425€.

Est-ce que vous avez déjà fait jouer la délégation d’assurance pour vos prêts immobiliers? Si oui, dites-moi dans les commentaires les montants que cela vous a permis d’économiser. Si vous ne l’avez pas encore fait, qu’est-ce qui vous retient? N’hésitez pas à faire une simulation des économies que vous pourrez réaliser en vous rendant sur Bonne Assurance, par exemple. Pour découvrir comment augmenter encore votre rentabilité avec la location meublée, vous pouvez télécharger librement et gratuitement mon livre ci-dessous.

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4 Commentaires

  • Thomas

    Répondre Réponses 4 décembre 2017

    Salut Julien,

    Ce qui me retiens de faire une délégation d’assurance c’est la peur de vexer le banquier et qu’il ne me suive plus sur mes investissements futurs. Il serait interessant de savoir si conserver l’assurance chez lui est un aspect important à ces yeux ou pas.

    • Julien Loboda

      Répondre Réponses 4 décembre 2017

      Salut Thomas,

      Je suis tout à fait d’accord avec cette crainte. Perso, je l’ai fait sur un prêt et ça n’a pas empêché le banquier de me suivre sur 2 autres investissements après. Peut-être qu’il avait oublié ?

      Sinon, l’astuce que je viens de faire car je suis arrivé à mon maximum d’encours avec ma banque principale, c’est de demander la délégation une fois que tu sais que tu ne peux plus emprunter avant un moment. Je viens de le faire sur 2 prêts et j’économise 13.000 euros.

      • Thomas

        Répondre Réponses 4 décembre 2017

        Merci pour ta réponse Julien. Effectivement, conserver un partenariat équilibré avec son banquier et déléguer les assurances le jour où il ne suit plus me semble justifié. Merci!

  • Nicolas

    Répondre Réponses 15 décembre 2017

    Merci pour ces news, ce site permet une bonne veille sur l’immo !

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